금융마스터

연일 터지는 악재로 우리 주식시장은 엉망입니다. 이번 정국이 해결 되어도 새 대통령 선출이 남아있으며 그 동안의 국정공백이나 경제가 엉망이되는 것은 막지 못할 것입니다.

3일 이후, 생각보다 폭락장이 아니라 안심이지만 훨훨 날아가는 미국주식시장에 비하여 우리나라 국장은 언제까지 파란불일까요?

환율또한 치솟는 상황에서 원화가치가 똥이 되었는데 누가 우리나라에 투자를 할까요? 정말 비통합니다.

'코리아 디스카운트'는 한국 기업의 주가나 자산가치가 실제보다 낮게 평가되는 현상을 의미합니다. 이는 우리 기업이 비슷한 실적과 경쟁력을 가진 외국 기업에 비해 주식 시장에서 저평가되는 것을 나타냅니다.

북한과의 군사적 긴장 등의 지정학적 리스크와 최근 들어 대통령의 계엄사태로 인해 불안정한 국내 정치 상황이 투자자들에게 위험요소로 작용 합니다. 고질적인 기업 지배구조 문제라든가, 낮은 주주환원율은 차지하고서 현재 가장 큰 리스크는 정치 아닐까 생각됩니다.

11월 28일 한국은행이 금리인하를 발표했습니다. 이는 성장률이 저하되고 경기 침체의 조짐이 보이고 있어 돈을 풀어 소비와 투자를 활성화 하고자 하는 목적입니다. 금리가 인하되면 외국인 투자자들은 더 높은 금리를 제공하는 국가로 이동하게 되며 단기간 환율 상승을 불러올 수 있습니다. 하지만 시간이 지나 경기가 안정되면 자금이 돌아 내수 회복과 함께 성장률이 높아질 수 있는데 이러한 중요한 시기에 정치적으로 빨간불이 들어왔으니 불난집에 기름부은격과 다름없습니다.

연일 팔아대는 외국인 투자자들. 국내 기업과 투자처 그리고 개인들로는 주식시장 방어가 힘듭니다. 언제까지 이런 살얼음판을 걸어야 할까요? 가뜩이나 추운 겨울 마음까지 얼어붙는 그런 느낌입니다.

트럼프 대통령 당선 이후 무섭게 치솟는 비트코인 가격, 과연 10만달러를 넘어설 것인지 다들 주목하고 있습니다.

그렇다면 과연 비트코인은 실제 사용이 가능할까요?

비트코인은 초기에는 디지털 자산이나 투자 수단으로 주목 받았지만, 실제 사용 사례도 점차 확대되고 있습니다. 다만, 그 사용 가능성은 상황과 용도에 따라 달라집니다. 다음은 주요 사용 가능성 및 제한 사항입니다.

1. 실제 사용 가능한 사례

- 온라인 상점 : 비트코인을 결제 수단으로 허용하는 전자상거래 사이트와 서비스가 있습니다. 예를 들어, 일부 여행사, 기술 제품 판매 사이트, 게임 플랫폼 등이 있습니다.

- 오프라인 매장 : 비트코인을 받아들이는 일부 카페, 레스토랑, 소규모 비즈니스가 전 세계적으로 운영 되고 있습니다.

2. 국제 송금

- 빠르고 저렴한 송금 : 전통적인 은행 송금보다 더 빠르고 저렴한 수수료로 국제 송금이 가능합니다.

- 은행 접근성 부족 : 은행 서비스가 부족한 개발 도상국이나 외딴 지역에서 대안 금융 수단으로 사용됩니다.

삼성전자의 최근 실적 부진은 주로 반도체 사업 부문의 어려움에서 비롯되었습니다. 

주요 원인은 다음과 같습니다

1. 고대역폭 메모리(HBM) 공급 지연:

삼성전자는 인공지능(AI) 및 고성능 컴퓨팅에 필수적인 HBM 제품의 주요 고객사 공급이 지연되면서 시장 경쟁에서 뒤처졌습니다. 특히, 엔비디아와의 협력에서 HBM3E 제품의 품질 검증이 지연되어 공급이 늦어졌습니다. 

2. 파운드리 부문 적자 지속:

반도체 위탁생산(파운드리) 부문에서 수율(양품 비율) 문제로 인해 수천억 원의 적자가 지속되고 있습니다. 이는 경쟁사 대비 기술력과 생산 효율성에서 뒤처진 결과로 분석됩니다. 

3. 스마트폰 및 PC 수요 부진:

글로벌 경기 침체로 인해 스마트폰과 PC 등 IT 기기의 수요가 감소하면서, 메모리 반도체의 출하량과 가격이 하락하였습니다. 이로 인해 메모리 사업 부문의 수익성이 악화되었습니다. 

4. 성과급 충당금 증가:

임직원들에게 지급되는 성과급(LTI) 충당금이 증가하면서 영업이익에 부정적인 영향을 미쳤습니다. 이는 실적 부진에도 불구하고 성과급 지급을 위한 비용이 증가한 결과입니다. 

이러한 복합적인 요인들이 삼성전자의 실적 부진을 초래하였으며, 회사는 기술 경쟁력 복원과 조직 문화 혁신 등을 통해 위기 극복을 모색하고 있습니다.

아니

그분이 나오셨는데 왜 주가는 곤두박질 치는거죠?

네? 더이상 바닥은 없을거라 생각하고 74층에서 담았는데 왜 계속 나락으로 가는거죠.

대체 무슨일인거죠?

종토방은 안보는게 정신건강에 나을 것 같고

외국인은 연일 팔아대고, 기관도 마찬가지

절대 개미 따위에게 승리를 내어줄 수 없다며 개미지옥으로 불바다를 만드는 중.

내 주위에도 7만 초반에 타서 장투 하겠다는 사람들 많은데

지금 대부분이 마이너스...

물타기도 애매한 상황...

그래도 기다려 보겠지만 과연 6만까지 떨굴런지...?

- 떨군다에 1표

- 왜나면 내 예상은 맞은적이 없으니까^^

저..주린이 88층에서 탑승했는데 9만전자 가나요..?!

- 호재
테슬라와 손잡고 자율주행차 반도체 개발
인텔 파운드리 수주
갤럭시 S21출시
영업이익 발표, 실적 기대감 상승

- 악재
이재용 부회장, 상고 포기로 2년 6개월 형 확정
반도체 영업이익 3위
총수 부재로 인한 긴급경영

집주인이 반전세로 돌린다고 통보가 왔다.

그것도 계약 만료 한달전에.

임대차 3법을 들먹이며 갱신청구권을 사용할까 심각하게 고민했다.

주변에 전세를 찾아봐도 없다. 매물이 씨가 말랐다.

집 크기를 줄여야 겨우 맞출까말까..

그래서 집을 장만했다. 뭐.. 현관 정도만 우리집이지만..

지금 사는곳에서 15분 더 들어가야 하는 경기 남부.

소규모 단지를 가지고 있는 2006년산 1층이다.

계약을 하고 계약서를 들고 은행 사이트에 써있는대로 서류를 들고 방문했다.

은행은 우리은행.

대출 코너에 앉아서 디딤돌대출을 받으러 왔다고 했다.

대출 가능 금액은 시세(매매가 아님 주의) 의 70% -3400만원(방공제) 이다.

방공제를 생각을 못했어서 계획에 타격이 생겨버렸다.

디딤돌대출은 아파트의 경우 소액 임차보증금이라고 하여 3400원을 공제하고 대출을 해준다.

집 값이 3억 이하면 MCG라고 보증보험을 들어서 3400까지 모두 대출이 가능하지만

우리집은 3억이 넘어서 방공제 적용이 안되었다.

멘붕의 연속.

잔금, 인테리어, 모든 계획이 물거품이 되는것인가.

게다가 창구 직원은 왜이렇게 불친절한 건지.

넣어봐야 알아요. 그래서 얼마가 필요하신대요?

하.. 지점을 바꿀까 고민을 심하게했다.

필요서류는 예상보다 더 많았다.

직장인의 경우

재직증명서, 2개년도 원천징수영수증(직인필수), 건강보험 자격득실확인서, 주민등록등본,

신혼부부의 경우 혼인관계증명서가 필요하다.

자영업자의 경우

사업자등록증, 2개년도 소득금액증명원, 국민건강보험 납부확인서, 건강보험 납부확인서

우리는 서류가 미비하여 더 가져오라고 하고 되돌아 왔다.

일주일 뒤에 나머지 서류를 가지고 방문했고 아직 대출 신청전이라 정확한 금액은 심사 후 알려준다고 한다.

하.. 피마르는 시간이었다.

신용대출까지 끌어와야 하나 고민을 엄청했다.

이때 정말 2키로는 빠진듯..ㅋㅋㅋ맘고생을 너무해서.

대출금액이 정확하지 않아서 아무 계획도 세울수가 없었다..

그러다 알게된 주택금융공사의 e보금자리론.

빡시게 공부를 하고 금요일 저녁에 인터넷으로  디딤돌 대출과 e보금자리론을 신청하게 되었다.

가뜩이나 코로나 이슈로 살기 힘든 요즘

부동산 3법으로 인해 떠들석하다.

거기에 타격을 받는건 바로 집 없는 사람들.

나같은 사람들.

전세 2년 만기가 코앞인데 이사 가려고 하니 매물이 없다.

매물이 씨가 말랐고 임대차 3법 통과전에 봤던 매물들은 내가 봤던 가격보다 많게는 20%가 더 올랐다.

맙소사.. 망했어.

대출도 막힌 마당에 전세도 없다니... 너무 슬픈 현실이다.

임대차 3법 주요 내용은,

- 계약갱신청구권

전세 2년인데 연장을 하고자 하면 집주인이 거부할수 없다. 단, 집주인 본인이 직접 거주를 할 시에는 거절 가능

- 갱신 거절에 대한 손해배상

본인이 직접거주를 이유로 갱신을 거절하였으나 나중에 알고보니 다른 사람이 살고있다?

그 경우 손해배상을 청구할 수 있다.

근데.. 다른사람이 살고있는걸 어떻게 증명? 등기부등본을 떼봐야 되나?

- 임대료 증액 상한선

전세 만기전 갱신을 요구했고 임대료를 올려달라고 하고싶다면 집주인은 5%까지 밖에 요구를 할 수 없다.

예를 들어, 전세 3억에 살고있었다면 다음 갱신시에는 5%인 1500만원까지만 요구할 수 있다는 것.

이렇게 법이 만들어져 통과가 되었고

이 법은 소급적용 되어 7월 30일 이후 유지되고 있는 모든 전월세 계약에 적용이 된다.

하여, 만기가 10월인 우리집 계약도 해당되는 것.

그래서 인지 집 주인들은 전세가 실질적으로 4년이 되는 셈이니 미리미리 올려받기 위해 매물들의 전세료를 올려버렸고

심지어는 매물을 거두어 극심한 가뭄으로 만들어 버렸다...

울어야 하나 웃어야 하나.

근데 우리 집주인은 아직까지 말이없다. 이제 9월인데.

전화라도 해봐야지..쩝

-경기 판교에 시가 11억원 상당의 아파트를 보유한 고가주택 보유자다. 부부 모두 회사가 강남에 있고 아이들 학군도 고려해 강남구에 내년 초쯤 전세로 들어가려는 계획이 있는데, 이 경우 전세자금 대출이 불가능한가.

"불가능하다. 직장이동이나 자녀교육 등 실수요로 보유주택 소재 시군을 벗어나 전셋집에 거주해야 할 경우 예외적으로 허용되나, 전셋집과 보유 고가주택 모두 실거주해야 하기 때문이다. 부부와 아이들 모두 전셋집으로 옮기는 경우는 대출이 불가하다."

-현재 서울 강남구에 15억원 전세를 살고 있는 무주택자다. 남편이 부산으로 발령을 받아 전셋집을 얻어야 하는데, 이 경우 전세대출이 가능한가.

"가능하다. 이번 전세대출 규제는 고가주택 보유자를 대상으로 한 것이기 때문에 무주택자는 관련이 없다."

-현재 서울 동대문구에 보유한 시가 15억원 상당의 주택을 7억원에 전세를 주고, 실거주는 용산구 전셋집에서 하고 있다. 당초 계획은 현재 살고있는 용산구 집 전세기간이 만료되면 전세대출을 받아 동대문구 아파트로 들어가려는 계획이었는데 가능한가.

"불가능하다. 본인이 소유한 집에 들어간다는 것은 기본적으로 전세계약이 아니므로 전세대출 대상이 아니다."

-경기도에 현재 시가 7억원 상당의 주택을 보유 중이다. 지난해 3월 5억원 정도 전세대출을 받아 살고 있는데 전세기간 만기가 내년 3월에 돌아온다. 대출 연장을 해야 되는데 만약 그 사이에 갖고 있는 집이 9억을 넘으면 대출 연장이 불가능한가.

"가능하다. 신뢰보호 차원에서 규제 시행일 전 전세대출을 받아 이용 중인 고가 1주택 보유자들도 대출 연장이 해당되는데, 9억원이 넘지 않는 주택은 당연히 대출 연장이 가능하다. 하지만 만약 규제 시행일 이후인 올해 3월 전세대출을 받은 경우, 전세대출 만기가 2022년 3월에 돌아오는데 그 사이 보유한 주택이 7억원에서 10억원으로 올랐다면 만기 연장이 안된다."

-서울 송파구에 9억원 초과 주택을 보유하고 있다. 지난 2018년 9월 전세대출 2억원을 받아 다른 전셋집에 거주하고 있는데 집주인의 요구로 만기인 오는 9월 이후 이사해야 한다. 대출 연장이 안되나.

"시행일인 20일 이후에는 원칙적으로 대출보증이 불가능하다. 다만 20일 기준 보유 1주택의 시가가 15억원 이하이면, 오는 4월20일까지 예외적으로 한 차례 SGI대출보증을 받을 수 있다. 다만 이 경우에도 증액은 안 된다."

-9억원이 넘는 주택을 보유하고 있고, 현재 전세대출을 받아 전셋집에서 거주 중이다. 전세대출 연장이 가능한가.

"시행일 이전에 고가주택을 취득했고 전세대출을 받은 경우, 대출 증액이 없다면 동일한 전셋집에서 계속 거주가 가능하다. 그러나 전세금이 오를 경우 추가로 대출을 받거나, 다른 전셋집으로 이사를 할 수는 없다. 다만 4월20일까지 한시적으로 1회에 한해 증액 없이 다른 전셋집으로 이사하는 것은 허용한다."

-무주택자 B씨가 규제 시행 이후인 올 3월 전세대출 2억원을 받아 강남 지역에 7억원 전세를 거주한다고 가정하자. 내년 6월 은퇴 후 내집마련을 위해 일산에 9억원짜리 고가주택(5억원을 전세승계)을 구입한 후, 2022년 3월에 맞춰 입주하는 것이 가능한가.

"무주택 전세대출자가 대출이용 중 고가주택을 구입해 전세만기 시점에 이주하려는 경우로, 안된다. 기존에는 대출회수 규제가 없었으므로 전세만기까지 대출 이용이 가능했지만, 규제 시행에 따라 고가주택 구입 시점에 전세대출이 회수된다."

-전세대출을 받아 시세 7억원의 비고가 주택을 구매했다. 그런데 이후 시가 상승으로 고가주택이 됐다. 이 경우에도 대출이 회수되나

"원칙적으로 주택가격 판단시점은 주택취득일을 기준으로 한다. 따라서 구매시점 구가주택이 아니므로 대출은 회수되지 않는다. 하지만 전세대출 만기시점에는 고가주택 보유자 또는 다주택자는 대출의 연장이 제한된다."

-상속을 받아 고가주택 보유자나 다주택자가 될 경우 대출이 회수될까.

"시행일인 20일 이후 매입이나 증여를 통해 고가 1주택이나 다주택 보유자가 될 경우 대출회수 대상이다. 다만, 상속은 대출자의 의사나 행위와 상관없이 이뤄지는 점을 감안해 대출회수 대상에서 제외된다. 회수는 되지 않지만, 전세대출 만기시점에 대출 연장은 제한된다."